Банки України

Занімаем.ру портал про банки і кредитах — Відповідаємо на ваші запитання про кредитування

Іпотека без первісного внеску

Іпотека … Когось вона вже ощасливила, а для когось досі є чимось з розрядуфантастики. Причин тому може бути декілька. Деяким людям вже вік не дозволяє взяти іпотечний кредит, що видається не просто на кілька років, а в основному на кілька десятків років. Інших стримує невисокий рівень щомісячного доходу. А хтось не звертається за іпотекою з причини відсутності грошових коштів на початковий внесок. При перших двох причинах отримання іпотечного кредиту дійсно практично неможливо, але в останньому випадку все дуже навіть реально. Саме на ньому ми зараз і зупинимося.

Як відомо, формула іпотеки виглядає наступним чином: Іпотечний кредит + Початковий внесок. Здавалося б, на перший внесок потрібно не так багато: 10-15% від вартості квартири в порівнянні з 100% — цілком доступні, але все ж для багатьох недосяжні. Це люди старого радянського гарту можуть спокійно відкладати гроші на ощадкнижку. Нове сучасне покоління до цього не привчене. Та й сенсу великого в цьому немає: інфляція і нестримне зростання цін на нерухомість зводять нанівець всі заощадження. Але вихід все ж таки є, і відсутність грошей на початковий внесок сьогодні вже не причина для того, щоб не звертатися за іпотекою.

  Відповіді на три популярних питання про платежі по іпотеці

Іпотека без первісного внеску — три можливості для позичальника

Варіантів отримання іпотеки без початкового внеску на сьогоднішній день існує декілька. Перш, ніж перейти до їх розгляду, обмовимося, що подібний вид іпотечного кредитування — найбільш ризикований для кредитора, тому в кожному з варіантів банк намагається передбачити певний спосіб страхування своїх ризиків. Крім того, слід бути готовим до того, що позичальник за такою програмою отримання позики буде підданий самої ретельній перевірці.

До настання фінансової кризи було можливим отримання іпотечного кредиту на суму, що дорівнює 100% вартості обраного об’єкта нерухомості, але під підвищену процентну ставку. Ризикованість угоди банк намагався компенсувати високою ціною кредиту. Поки про цю можливість доводиться забути.

1. Отримання іпотеки без початкового внеску під надання додаткової застави нерухомості. Щоб запевнити банк в чистоті своїх намірів, позичальник може надати вже наявну у нього квартиру в заставу, тобто забезпеченням кредиту вже буде заставу двох квартир — старої і нової. Тільки ніяких угод зі старою квартирою протягом терміну іпотеки здійснювати буде вже не можна. Процентні ставки за такими кредитами, як правило, знаходяться на рівні ставок за кредитами з початковим внеском. Існує тільки обмеження по сумі: позичальник може оформити кредит на 100% вартості нової квартири, але тільки в тому випадку, якщо ці 100% не перевищують 90% вартості старої квартири. Якщо у Вас в наявності є дорога житлоплощу (скажімо, трикімнатна квартира), а Вам потрібно придбати дешевшу (одно-або двокімнатну, наприклад), то цей варіант підійде, як не можна краще. Деякі банки приймають у якості додаткової застави не тільки власне житло позичальника, але і третіх осіб. Особливо це актуально для молодих сімей, які можуть скористатися для застави житлоплощею батьків.

  Банки та страхування кредитних ризиків

2. Отримання іпотеки без початкового внеску шляхом оформлення одночасно і іпотечного кредиту (на суму до 90% вартості нерухомості), та споживчого кредиту, який піде на сплату початкового внеску. Відповідно, Ваш щомісячний дохід повинен дозволяти проводити виплати, як по іпотеці, так і по звичайному кредиту. Однак термін останнього зазвичай не перевищує 5 років, тому підвищені витрати доведеться нести відносно недовго. Необхідно також врахувати той факт, що, незважаючи на звичайний рівень відсотка за іпотекою, можуть бути високі ставки за споживчими позиками (особливо, якщо вони не забезпечені).

При виборі будь-якого з перерахованих способів отримання іпотеки без початкового внеску необхідно мати на увазі, що будь-яка квартира (набувальна або вже наявна) при угоді буде оцінюватися незалежним оцінювачем. І саме величина оцінки буде орієнтиром для банку. Тому цілком може виявитися, що грошей на початковий внесок буде потрібно значно більше, ніж планувалося. Або вартості наданої в додаткову заставу старої квартири може не вистачити для придбання нової, навіть якщо квадратних метрів в першій набагато більше. Крім того, відсутність коштів на початковий внесок зовсім не говорить про те, що не буде потрібно їх і на послуги оцінювача або нотаріуса. Ці гроші обов’язково повинні бути в наявності.

  Гроші в кредит без довідок та поручителів

Таким чином, в черговий раз можна переконатися, що досконалості сучасної кредитної системи немає межі. Навіть змінити іпотечну математику не складає їй великої праці. Але головне тут — фінансові можливості самого позичальника, які він повинен оцінити максимально об’єктивно. Якщо нелегкий тягар іпотеки без початкового внеску йому під силу, то залишається тільки побажати удачі.

Коментарі

Популярні матеріали

Занімаем.ру — ми знаємо про кредитування все! Ефективна допомога в отриманні кредиту. Корисні онлайн-сервіси, новини, поради позичальникам, актуальні пропозиції банків та інтерв’ю експертів.

Categories: Без рубрики

Comments are closed.